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中信银行通过数据分析实现零售业务的新飞跃

需求背景

中信银行是中信集团旗下最大的子公司,成立于1987年,是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一。其主要业务包括零售业务、对公业务、资金市场三大类,其中零售业务占中信银行整体营收的30%。

随着中国金融市场的变化,转型升级成为每家金融机构在现阶段的必修课,中信银行也迎来了第二次转型。从三年前开始零售银行业务有了较大的变化,各家银行都在打造客户体验最好的银行,所以中信银行制定了“四三三”战略,围绕客户诉求和市场变化,在客户管理、网点产能、体系建设等方面进行重点部署,提升零售业务的收入贡献占比。

在转型和业务的发展中,中信银行在业务的开展上有着自己的一套方法论。随着数据成为银行客户经营的根本,金融数据和非金融数据可以更好地了解和把握客户的真实需求,所以中信银行需要实现业务部门和技术部门的无缝衔接,部署能够在一线业务中体现出数据价值的分析系统,同时提高分析系统和模型的产出效率。

业务分析系统构建

面对这种需求,中信银行零售板块及技术部门在总行领导的战略引领下,一直坚持技术与业务部门共同推进,引入创新数据分析技术以带动其零售客户价值迈向新的台阶,并逐渐进入国内外业界领先水平。

现在中信银行已经完全基于数据进行客户营销和管理,而Teradata在其数据的使用上提供了有效的支撑。中信银行在2013年开始使用Teradata数据仓库,2016年开始使用即席查询平台功能和Teradata Aster等。

不论是更好地获客,还是客户体验的提升都离不开数据的帮助。现如今数据应用已经全完嵌入到其零售银行业务的各个环节,而且中信银行零售业务还做了三大规划。

第一、建立客户生命周期体系:从潜在客户、新客户、保持客户活跃度、流失唤醒等环节对客户进行全流程的管理,使用大数据驱动精准营销方法在每一个环节上提升转化率。

第二、场景化营销:银行网点的资源和人力都是有限的,利用线上(手机银行、网银等)和线下场景(异业合作)进行客户经营,覆盖客户金融和非金融的各种需求。

第三、智能化营销:传统零售客户无法一对一的经营,现在通过建立客户画像,当客户需要服务时可以通过各种渠道接触客户。尤其智能投顾将在很大范围内取代人工,提供更加标准化和更加优质的服务体验,这也大大降低银行成本,形成集约化经营。

目前,即席查询功能已经支持了中信银行零售业务大部分的数据应用,现在除了监管报送外,业务部门基本不再提出报表需求。Teradata Aster可以通过SQL方式快速建模,形成图形化方式的展现,尤其在社交网络等数据量较大的情况下有着很好的效果。此外,中信银行也在考虑引进Teradata的Kylo、QueryGrid等技术和产品实现跨平台的数据应用。

总结

在刚刚结束的Teradata全球用户大会上,中信银行正是凭借其创新性的数据分析应用最终荣获本年度的Teradata EPIC分析卓越奖。Teradata EPIC奖是表彰数据和分析项目建设成就的至高荣誉,而这些获奖企业的实践经验将对全球用户具有巨大的示范效应。其中,分析卓越奖旨在表彰通过提升基于分析业务洞察的准确性与速度,增强业务决策,并拉动营收、企业绩效与工作效率显著增长。

Teradata EPIC奖评审委员在对中信银行的获奖陈述中表示:

中信银行零售部门需要增强整个客户旅程及客户生命周期中的客户管理与交互体验。该部门面临的挑战是如何运用数据、分析及技术推动客户交互创新,并由此引导零售银行业务转型。银行跨部门团队密切合作,制定业务策略,编写分析需求并实施大数据解决方案。其中,Teradata天睿公司助力中信银行增强分析技术,创建营销洞察与业务执行的信息中心。该部门最终取得以下卓越成果:提升客户体验,推动产品创新,优化业务过程,并改善银行投资咨询服务。该部门业务成果还包括:两年内净收入增长33%;两年内净利润贡献增长75%。特别是在2017年,零售银行业务贡献占比与上年同期相比增加7个百分点。

近年来,中信银行零售业务的产品和服务逐渐受到各方的肯定,市场声誉和品牌形象得到显著提升。2016年,先后荣获《亚洲银行家》评选的“中国最进步零售银行奖”、《银行家》杂志评选的“十佳金融产品创新奖”以及《亚洲货币》的“最佳精品私人银行”奖等奖项。

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